(098) 035-78-13
готовых проектов домов онлайн!

Живите сегодня

Живите сегодня, заплатите потом. Постепенно // Мир денег. 2002 . №35. C. 72-74

Купить жилье и умереть — не лучшая идея. Средства на квартиру или дом можно получить в кредит и ослабить финансовый пресс на семейный бюджет

Вообще-то жизненных концепций есть две. Одна - это приобрести автомобиль, то есть начать его финансировать сразу, более того - сразу денег лишиться, поскольку, выехав из салона, машина сразу теряет до трети стоимости. Другая - построить дом. Здесь гораздо больше шансов, даже при условии дофинансирования и эксплуатационных затрат, капитал увеличить - недвижимость дорожает всегда. Иные западные миллионеры ездят в автомобилях попроще, но зато дома у них построены с размахом и по высшему разряду. Впрочем, достаточно много и таких людей, которые, обитая в мышеловках, ездят на дорогущих спортивных или элитных автомобилях... О вкусах не спорим. Тем более что с возрастом даже самые непробиваемые рокеры пересаживаются из седла «харлея» в мягкое кресло у телевизора, а сапоги со шпорами меняют на шлепанцы.
Исторически вся деятельность человека направлена на создание комфортных условий жизни, на создание благоприятной «среды обитания». Человек по своей природе всегда стремился и стремится к лучшему. А без жилья тут никак. Кому-то нужно расширяться, дети выросли, кому-то - съезжаться, родители состарились, кого-то из тихой провинции вытолкнул в столицу бизнес. Фактически перед каждым человеком в жизни однажды и не однажды остро встает жилищный вопрос.

Если всей суммы на квартиру у вас нет, выход есть
Итак, у физического лица появилась потребность в получении кредита под покупку жилья, которая основана на реальных источниках погашения кредита и оплаты процентов. Можно обратиться в банки, которые предоставляют такие услуги. Все начнется с беседы, и потенциальному заемщику будет задан ряд вопросов, на которые он должен ответить кредитному эксперту. Это вопросы, касающиеся сроков кредита, процентной ставки по кредиту, цели кредита и перечня документов, необходимых для рассмотрения заявки на кредитование. Как правило, кредит выделяется для приобретения жилья по срокам погашения ссудной задолженности поэтапно (согласно графику, который оговорен в кредитном договоре).
Помните, что получение кредита - серьезный шаг, не терпящий халатного к себе отношения и требующий взвешенного подхода к процессу кредитования (см. статью «Заговор прачек», с. 16).

Один, совсем ОдIн...
Одна комната немедленно и еще две в рассрочку
Сегодня работают два направления в кредитовании жилья:
•инвестирование строительства жилья за счет средств населения (первичный рынок) - приобретение квартиры путем инвестирования строительства частично собственными средствами с последующим кредитованием - программа «Жилье в кредит»;
• кредитование на покупку жилья (вторичный рынок).
Первое направление в кредитовании успешно реализуется АКБ «Аркада» совместно с холдингом «Киевгорстрой». Банк «Аркада» осуществляет кредитование инвесторов строящегося корпорацией «Киевгорстрой» жилья. Если у инвестора недостаточно средств для полной оплаты квартиры в процессе строительства, он может после оплаты 35% общей площади квартиры оформить кредит от одного года до 30 лет под 10,5% годовых в Од!н. И кредит, и проценты по нему исчисляются в Од!н. ОдIн — индексирующая условная расчетная единица, курс которой устанавливается банком каждую неделю исходя из данных Госкомстата Украины об индексе инфляции, индексе цен изготовителей промышленной продукции, индексе цен на строительно-монтажные работы и других факторов.
Погашение кредита осуществляется ежеквартально с момента запланированного срока сдачи дома в эксплу атацию. Залогом является переданная инвестору в собственность квартира (до момента полного погашения кредита и процентов по нему).
Акционерный коммерческий банк «Аркада» предоставляет кредиты на срок до 30 лет гражданам Украины, заключившим инвестиционный контракт об инвестировании в жилищное строительство и проинвестировавшим не меньше 35% общей площади квартиры.
Заемщиками могут быть лица, достигшие 18 лет и не старше 60 лет.
Кредиты предоставляются только после позитивного решения кредитно-инвестиционного комитета.
Заемщик должен лично предъявить паспорт гражданина Украины и оригинал справки о присвоении идентификационного номера Государственной налоговой администрацией.
Размер кредита банк определяет в гривнях и в Од!н.Процентная ставка за пользование кредитом - 10,5% годовых в Од!н.
Процент за пользование кредитом банк начисляет с момента заключения кредитного договора по формуле:

В ОдIн = К ОдIн х 10,5% х (N/365),
где В ОдIн - сумма процентов за пользование кредитом (в ОдIн);
К ОдIн - остаток задолженности по кредиту (в ОдIн);
N - количество дней, за которые начисляются проценты.
Начисленную сумму процентов в ОдIн за пользование кредитом заемщик выплачивает в гривнях по курсу грив-ни к ОдIн на момент выплаты денег.
К запланированной дате ввода дома в эксплуатацию заемщик обязан ежеквартально оплачивать проценты за пользование кредитом. После запланированной даты ввода дома в эксплуатацию заемщик обязан погашать кредит равномерными ежеквартальными платежами и выплачивать проценты за пользование кредитом.
Заемщик имеет право погашать кредит досрочно.
Для обеспечения возврата кредита и выплаты процентов за пользование кредитом необходимо оформить договор залога. До оформления правоустанавливающих документов на квартиру заемщик под залог передает имущественные права на приобретение квартиры, а после оформления изменяет предмет залога, то есть передает выкупленную квартиру под залог.
В день нотариального оформления договора залога необходимо присутствие супруга или супруги заемщика для предоставления письменного согласия на залог (если заемщик состоит в браке).
Для надлежащего оформления договора залога заемщик предоставляет банку доверенность на право получения правоустанавливающих документов на квартиру и справки-характерисгики из Бюро технической инвентаризации.
Согласно Закону Украины «О залоге» квартира, находящаяся под залогом, должна быть застрахована.
Вдень оформления кредита заемщик должен внести задаток на расходы, связанные с нотариальным оформлением договора залога, страховой платеж и другие платежи.
Информацию о строящихся жилых домах (адрес, тип дома, количество комнат, площадь, цена за 1 м2, стоимость квартиры, срок сдачи и т.д.) можно получить в АКБ «Аркада» по адресу: Киев, ул. Суворова, 4/6.

За радость немедленного обладания — срок до пяти лет
Говоря о втором направлении программы «Жилье в кредит», можно выделить ряд коммерческих банков, которые либеральны в предоставлении кредитов под покупку жилья, - это АКБ «Правэкс-Банк», АППБ «Аваль», АКИБ «УкрСиббанк», АБ «Финансы и Кредит» и т.д.
Условия кредитования физических лиц различными коммерческими банками под покупку жилья значительно отличаются. Это вполне объясняется тем, что этот рынок сравнительно «новый» и поэтому ситуация на нем еще не устоялась. Как правило, все коммерческие банки имеют свои конкретные условия кредитования и определенные ограничения при этом.
Говоря об ограничениях банков при выдаче кредита на покупку жилья, можно выделить характерные:
- срок предоставления кредита;
- сумма кредита;
- квартира не должна продаваться по доверенности;
- в приобретаемую квартиру прописывается (регистрируется) только заемщик до полного погашения задолженности по кредиту и процентам, установленным кредитным договором;
- запрещается перепланировка квартиры.
Подобные программы разработаны рядом банков и направлены на кредитование физических лиц для приобретения квартир на вторичном рынке недвижимости. Программа предусматривает кредитование в размере не более 70% стоимости квартиры, причем сама квартира рассматривается в качестве объекта залога. Пока что коммерческие банки редко предоставляют кредит на покупку жилья более чем на 5 лет с возможностью досрочного погашения кредита. Погашение осуществляется ежемесячно: по кредиту - равными частями, а погашение процентов за пользование кредитом:
- в пересчете на остаток задолженности по кредиту;
- равными платежами в течение всего срока.
Минимальные процентные ставки по данной программе, предоставляемые коммерческими банками на сегодняшний день, различны и могут составлять от 13 до 19% годовых в иностранной валюте и от 21 до 27% в национальной валюте. Кредит оформляется и предоставляется различными коммерческими банками в срок от одной до двух недель. За выдачу кредита каждый банк начисляет комиссионные, которые зависят от суммы кредита и не входят в плату за пользование кредитом.
На примере программы АКБ «Правэкс-Банк» рассмотрим схему ипотечного кредитования покупки недвижимости в Украине на вторичном рынке.
АКБ «Правэкс-Банк» первым в Украине почти четыре года назад начал реализацию программы кредитования физических лиц на покупку жилья.
Основные условия выдачи кредита под покупку недвижимости: кредит предоставляется сроком на 5 лет (с правом досрочного погашения). Процентная ставка за пользование кредитом, установленная по программе долгосрочного кредитования под покупку квартиры, составляет от 15% годовых в валюте. Погашение основной суммы долга и процентов по кредиту осуществляется ежемесячно согласно установленному графику погашения, причем проценты начисляются на оставшуюся сумму ссудной задолженности. Размер кредита, предоставляемого АКБ «Правэкс-Банк», составляет до 70% от оценочной стоимости квартиры. Таким образом, клиент за счет выданного ему банком кредита и личных денежных средств может приобрести квартиру после соответствующего оформления кредита, а данная квартира будет залоговым имуществом банка до погашения кредита.
Клиент самостоятельно или через агентство недвижимости находит квартиру, удовлетворяющую его требованиям (вторичный рынок), далее для получения кредита клиенту необходимо обратиться в одно из отделений АКБ «Правэкс-Банк», заполнить анкету установленного образца и предоставить необходимые документы для оформления кредита.НЕДВИЖИМОСТЬ

Список необходимых документов со стороны покупателя (оригиналы):
1. Паспорта (обязательно супруга(ги) заемщика, если заемщик состоит в браке).
2. Идентификационные коды.
3. Справки с места работы с указанием зарплаты за последние шесть месяцев.
4. Справки с места работы с указанием занимаемой должности.
5. Справка из психоневрологического диспансера (только для заемщика).
6. Форма №3 из жэка о прописке несовершеннолетних.
Список необходимых документов со стороны продавца (для всех совладельцев квартиры и прописанных в ней):
1. Паспорта.
2. Документ, подтверждающий право собственности на квартиру.
3. Технический паспорт на квартиру.
4. Справка-характеристика на квартиру из БТИ.
5. Справка из жэка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.
6. Форма №3 о прописанных в продаваемой квартире.
Срок оформления кредита, выдаваемого АКБ «Правэкс-Банк» составляет две недели с момента подачи документов. После принятия решения кредитной комиссией о выдаче кредита оформление договора кредита и договора купли-продажи квартиры происходит непосредственно в банке, удостоверяется частным нотариусом в удобной и комфортной обстановке. Продавец квартиры может спокойно пересчитать деньги, при желании проверить их и при необходимости поместить в специальную ячейку банка на хранение. Сотрудник банка по доверенности, полученной от клиента, регистрирует договор купли-продажи в БТИ и получает справку-характеристику БТИ для оформления договора залога. После чего клиент приглашается в банк и подписывает с банком договор залога на приобретенную квартиру, который удостоверяется частным нотариусом. Квартира находится в залоге до момента полного погашения ссудной задолженности и долга за пользование кредитом.
Аналогичная процедура оформления и предоставления кредита на покупку жилья осуществляется и другими банками, предоставляющими услуги по кредитованию на вторичном рынке.

Итак, подберем квартиру для примера
Рассмотрим предложение. Район Поздняки, ближе к Днепровской набережной, дом кирпичный, монолитно-каркасный. На автомобиле полторы минуты езды до моста Патона, а там уже практически центр. Или же метро «Осокорки», минут десять пешком. Свежий воздух. Конечно, центр, правый берег многим милее, но там стометровая квартира будет стоить ровно вдвое дороже. А в этой квартире (строит «Житло-инвест», Поздняки, мрн 9, ст. 18) именно сто метров при объявленной стоимости 2000 грн. за метр. Квартира неплохой планировки, 16-метровая кухня решает проблему столовой, при ней еще 8-метровая лоджия, две комнаты просторных, одна компактная (спальня? кабинет?), не чрезмерный, но внятный холл, нормальная ванная -больше 5 м2. Расположение комнат оригинальное.
Теперь пытаемся купить в кредит. Квартира площадью 100,12 м2, стоимость 1 м2 - 2000 грн. Общая стоимость квартиры составляет 200 240 грн. 30% от стоимости квартиры оплачивается сразу, что составляет 60 072 грн. Взят кредит в сумме 140 168 грн. на пять лет, процент по кредиту - 24% годовых.
За перечисление суммы с расчетного счета выплачивается 1% от суммы кредита, что составляет 1402 грн.
Выплата процента по кредиту за пять лет составит 85 501 грн.
Общая сумма выплат по процентам составит: 85 501 + 1402 = 86 903 грн.
Общая сумма стоимости квартиры составила: 20 0240+86 903=287143 грн.
Ежемесячно погашение кредита составляет 2336 грн. Плюс проценты.
Процент по кредиту
январь
февраль
март
апрель
май
июнь
июль
август
сентябрь
октябрь
ноябрь
декабрь
2803
2757
2710
2663
2616
2570
2523
2476
2430
2383
2336
2289
второй год
2243
2196
2149
2103
2056
2009
1962
1916
1867
1822
1775
1729
третий год
1682
1635
1587
1542
1495
1448
1402
1355
1308
1262
1215
1168
четвертый год
1121
1075
1028
981
935
888
841
794
748
701
654
607
пятый год
561
514
467
421
374
327
280
234
187
140
94
47
Подготовлено специалистами риэлтерского агентства «Оптима» Тел.: 246-81 53, 246-81 64


 
Поиск проекта:
Поиск проекта по коду:


НАШИ ПРОЕКТЫ
НАШИ ПРОЕКТЫ | проектов домов
Проект недели
Проект недели | проектов домов
Код: 020-10
Общая площадь: 247.31 м.кв
Жилая площадь: 98.22 м.кв
 
Проект месяца
Проект месяца | проектов домов
Код: Z99
Общая площадь: 126.9 м.кв
 
Стоимость: 9960 грн.
Проект года 1
Проект года 1 | проектов домов
Код: Zx24
Общая площадь: 166.1 м.кв
 
Стоимость: 13920 грн.
Проект года 2
Проект года 2 | проектов домов
Код: h-217
Общая площадь: 217.45 м.кв
Жилая площадь: 109.87 м.кв
 
Проект года 3
Проект года 3 | проектов домов
Код: 005-08
Общая площадь: 260 м.кв
Жилая площадь: 124 м.кв